「五矿稀土」互联网保险新规正式发布:被许可人的“五不”和“一把手”再现新商机

股票资讯  2021-04-30 17:26:10

随着互联网等技术在保险业的进一步应用,我国互联网保险业务发展迅速。网络保险给保险的定价、营销和服务方式带来了深刻的变革,使保险保障功能得以充分发挥。

12月14日,中国银行业监督管理委员会颁布实施了《互联网保险业务监管办法》(以下简称《办法》)。

此前,2020年9月28日至10月28日,中国银行业监督管理委员会两次公开征求《办法》意见,现在终于正式发布。

近年来,随着互联网技术在保险业的不断深入应用,互联网保险业务作为一种新的保险销售和服务形式,深刻影响了保险业态和保险监管。随着互联网保险业务的快速发展,一些问题和潜在风险也暴露出来,给行业和监管带来了挑战。

中安保险执行副总经理兼董事会秘书王敏在接受《21世纪经济报道》采访时表示,《办法》不仅设定了刚性底线,还设定了弹性边界,预留了足够的发展空间。我相信,《办法》的颁布对于整个行业的良性规范发展和创新升级具有重要意义。

Head平台获得新的商机

《办法》的关键规范包括:明确互联网保险业务性质,明确系统应用和衔接政策;规定互联网保险业务运营要求,强化特许经营原则,明确特许机构自营网络平台,规定特许机构运营条件,明确非特许机构禁止行为;规范互联网保险营销宣传,规定管理要求和经营行为规范;全程规范互联网保险售后服务,提升消费体验;按照经营主体分类监管,在规定“基本业务规则”的基础上,对互联网保险公司、保险公司、保险中介机构和互联网企业保险代理业务分别规定了“特殊业务规则”;创新完善监管政策和制度措施,做好政策实施的过渡性安排。

对此,汇泽奇点保险研究院首席研究员马骁向《21世纪经济报道》表示,《办法》强调了“持证机构、持证人员”的基本原则,规范了自营网络平台的认定标准,强化了持证机构的行业地位,有利于管理规范的持证机构健康发展。

“在更严格的监管条件下,中小型机构增加了对技术、产品、业务、服务等的需求。特别是《办法》明确提出允许互联网服务分包,头平台将有新的商机。”产品方面,《办法》表示产品和地区将另行规定,后续政策需要注意。

《办法》还提高了行业准入门槛,为业务系统设定了技术安全标准,这也有利于技术投入大、R&D能力强的机构。

此外,马骁认为,《办法》明确提出了非保险许可证持有人的“五不准”,明确了行业界限,划定了行业红线,抓住了行业混乱的“牛鼻子”,促进了行业向更加规范的方向发展。《办法》明确了被许可人和自营平台的主要责任,有利于保护消费者的知情权、隐私权保护和其他合法权益,也有助于明确监管边界。

大多数保险机构已做好实施《办法》的准备。中美共同人寿保险董事长约翰·杨(John young)对《21世纪经济报道》记者表示,他期待着明年2月1日《办法》的实施和配套规则的出台。保险机构将在企业基因、组织形式、技术架构、运营模式、互动路径、产品形式等六个方面进行变革,并以此为基础对整个公司2021年及未来的发展商业模式做出更清晰的规划,进一步加快数字化建设的投入。

约翰·杨(John young)表示,保险公司和中介机构也需要重新思考如何更好地利用网络化、基于数据和智能的技术为客户提供更方便的服务,包括更具包容性的产品设计和更清晰的条款。

新技术整合新动力

据中安金融职业技术学院《2020年保险行业数字化转型年报》显示,2019年中国互联网保费收入达到2696亿元人民币,比2011年增长84倍,近十年年均复合增长率达到83%。

2019年,互联网保险普及率(定义为互联网保费占行业保费总额的比例)为6.3%。规模方面,互联网保费规模约为中国第二大保险集团平安集团的三分之一。其中,2019年互联网财产保险保费收入838.62亿元,同比增长20.60%,比同期财产保险市场增速高出近10个百分点。互联网寿险规模保费恢复正增长,全年累计规模保费达到1857.7亿元,同比增长55.7%。

关于互联网保险业务的发展,约翰·杨表示,随着互联网等技术在保险业的不断深入应用,中国互联网保险业务发展迅速。网络保险给保险的定价、营销和服务方式带来了深刻的变革,使保险保障功能得以充分发挥。

约翰·杨指出,过去互联网业务主要以大流量创新为主,未来将呈现多元化创新格局,突出用户价值,逐步走向与用户共同设计开发产品,即保险公司借助互联网等科技手段,共同构建一个不断为特定细分用户创造价值的生态系统,实现整体共赢。“本办法的颁布有利于促进保险机构产品和服务的透明和诚信,促进保险机构、互联网平台企业和消费者之间形成观念、认知和价值共识。"

中国银行业监督管理委员会相关负责人表示,该办法不仅规范了互联网保险,而且保障了互联网保险的创新。互联网保险不仅是一种销售渠道,也是一种运营和服务模式。

上述负责人还表示,在规范操作、防范风险、划定红线的基础上,《办法》鼓励保险与互联网、大数据、区块链等新技术融合,支持互联网保险在更高层次上服务实体经济和社会。民生:鼓励开发符合互联网经济特点和多元化服务需求的保险产品,使保险与场景和技术合理融合;鼓励扩展数据源,利用数据挖掘、机器学习等技术提高保险业务风险识别和处置的准确性;支持保险机构提高销售和服务透明度,在自营网络平台上为消费者提供在线评估功能,为消费者提供参考;支持保险中介机构开展基于数据创新应用的风险管理、健康管理、案件调查、防灾减灾等服务;监管部门应在有效防范市场风险的基础上,创新监管理念和方法,建立和完善适应互联网保险特点的新监管机制。


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