结构性存款的规模继续下降 辉钼概念股

股票资讯  2021-03-28 19:48:33

随着金融监管机构打击市场混乱,结构性存款规模继续下降,相关业务风险得到进一步控制。

中国人民银行发布的金融机构信贷收支最新统计数据显示,截至2020年10月底,中国大型银行境内个人结构性存款余额为1.59万亿元,境内单位结构性存款余额为1.46万亿元。两者的高峰期分别是今年3月的2.58万亿元和今年5月的1.87万亿元,均出现大幅下滑。

与大银行相比,中小银行的结构性存款规模压力下降更大。根据央行数据,截至2020年10月底,中资中小银行境内个人结构性存款余额为1.52万亿元,境内单位结构性存款余额为3.37万亿元。两者的高峰期分别是今年4月份的2.28万亿元和5.63万亿元。

所谓“结构性存款”,简单来说就是“存款+金融衍生品”,即商业银行吸收并嵌入金融衍生品的存款。今年以来,一些银行的结构性存款业务迅速反弹,增量增速“双高”,利率高企,加剧了存款市场的非理性竞争,甚至造成了一些混乱。比如个别企业用疫情期间获得的低息贷款资金购买结构性存款,获取高额回报,从而进行套利。

除了套利之外,结构性存款在产品设计和日常销售中还有很多违规行为,尤其是“虚假结构”问题。“各银行为结构性存款设定了一个远高于同期存款利率的‘保证收益’,构建了一个狭窄的收益波动区间,或将关联衍生品的行权条件设定为几乎不可能触发的事件。”北京银保局相关负责人表示,结构性存款被称为“浮动收益产品”,实际上是“固定收益产品”,即“虚假衍生真实担保收益”。

该负责人表示,更有甚者,金融衍生品实际上并没有嵌入到个别银行的结构性存款中,或者嵌入的金融衍生品没有真实的交易对手和交易行为,涉嫌设置“假结构”来掩饰高利率,扰乱市场竞争秩序,抬高资本价格。

基于上述风险,为遏制市场混乱,规范业务发展,金融监管部门对部分银行进行了窗口指导,要求其在2020年9月30日前将结构性存款规模降至年初水平,并在12月31日前将规模降至去年年底的三分之二。

“目前,中小银行的压降效应显著。荣360数据研究所的统计显示,2020年9月单位结构性存款规模较4月峰值下降33.23%。”荣360数据研究所研究员说。

据刘银平介绍,虽然许多银行已经完成了第一阶段的压降目标,但第四季度的压降任务仍然艰巨。“如果沿用前几个月的压降,压降任务要在今年年底前完成”。

值得注意的是,为应对套利,北京银监局发布了《结构性存款业务风险预警通知》,明确要求银行加强对购买者结构性存款资金来源的筛选,防止个别企业利用从银行获得的低成本信贷资金进行空转套利。

“下一阶段,北京银监局将继续跟踪监测商业银行结构性存款业务发展情况,对压力下降较弱的银行进行现场核查,对存在的违法违规行为采取相应监管措施。”上述负责人说。


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