「股本结构」一些银行的净资产管理产品占70%以上。投资者教育应更扎根

股票资讯  2021-05-17 16:20:11

本报记者彭艳

随着上市银行2020年年报的披露,去年各家银行理财产品的相关数据逐渐浮出水面。披露的年报数据显示,上市银行理财产品的净值转换进度不同,股份制银行凸显了其在净值转换中的优势。

记者在采访中获悉,尽管许多银行非常重视投资者教育,但大多数投资者仍不了解净资产管理产品,接受度较低。同时,一些银行财富管理经理的业务能力较弱。他们只关注市场营销中的"产品性能基准"和"风险水平",并且对净资产管理产品的风险特征以及产品回报的结构没有深入的了解。

银行理财产品

加速向净值转型

去年,就净值转型而言,不同类型的银行表现出很大的差异。在股份制银行中,许多银行的净资产已超过规模的70%。大型国有银行紧随其后,一些银行已经占产品净值的50%以上。

其中,光大银行的净财富管理产品到2020年底余额为5035.52亿元,占非保证理财产品的60.21%。浦发银行的个人理财产品余额为99280.6亿元,是一种新型的净资产理财产品。余额在个人理财产品中的比重提高了30个百分点,达到67%25。中信银行的净资产规模为7228.24亿元,占比70%。[平安银行(000001),股票吧]理财产品净值为4635.28亿元,较2019年末增长80.2%25,占非保证理财产品余额的比重由43.6提高在2019年底为25.5%至71.5%25。

截至2020年底,主要国有银行中,交通银行的净资产管理产品平均余额为5727.63亿元,比2019年增长108.62%25;占集团表外理财业务25的52.36%,同比增长21.72个百分点。工商银行的年报显示,该行积极推动理财产品净值转型,符合新资产管理规定的产品和投资规模均超过一万亿元。中国邮政储蓄银行年报(601658)显示,到2020年,中国人民银行财富管理业务管理的资产总规模将超过1万亿元。个人理财产品占比54.83%25,比2019年末提高22.66个百分点;新资产管理规定之前的比例不到2%,已提高到55.31%。

根据Pu仪标准数据根据该报告,到2020年,共有172家银行发行了20595种净值理财产品,发行净值产品的比例从年初的约27%增加到年底的约50%。一年,增长了近一倍。

推广资产净值理财产品

"我需要加强铁腕"

银行理财产品向净值的转化过程正在加速,但是他们仍然面临着银行客户群的风险。存在许多问题,例如保守的偏好,对净财富管理产品的接受度低以及银行财富管理经理的业务能力不足。

"因此,投资者教育在银行理财产品净值的转换过程中尤其重要。"招商银行首席研究员董锡苗在接受记者采访时说,首先,只要提供方,就应该向投资者传达"卖出"买主负责,买主负责"的投资理念"。如果产品履行相应的责任,则金融产品产生的风险和收益应由投资者自己承担。投资者必须了解,未来将不会有任何资本担保的金融产品,也不会有仅具有回报且没有风险的金融产品。其次,我们必须尽力采用一种易于理解的方法,使投资者更容易理解和接受。"投资者教育的方法和方法必须与投资者的水平相适应。"

中信证券研究所副所长兼FICC首席分析师明明在接受记者采访时表示,除了积极投资之外一系列的宣传教育活动,通过多渠道结合[在线和离线(300959),股票栏](300959)进行普及教育,我们必须继续优化信息披露和投资者适应性管理机制。此外,有必要实施投资者概况和评级工作。

许多银行还在年度报告中指出,良好的投资者教育是发展净资产管理产品的关键一步,银行正在促进净资产管理的推广和普及。

招商银行在年度报告中表示,为了帮助客户更好地理解理财产品,该行对净理财的基本概念进行了澄清,对相关政策法规,活产品进行了解释。路演和一分钟的财务管理视频。一系列的投资者教育活动,并通过每月的投资策略审查,季度的产品运营报告,不规则的市场波动审查,产品策略审查报告等形式,以向客户普及金融知识。

中国邮政储蓄银行还积极实施新的资产管理规定和其他监管要求,有序推进财富管理业务转型。继续发行针对特定客户和净值的理财产品,以满足客户对资产保值和增值的需求;实施销售适合性管理要求,并继续提供全过程客户服务和投资者教育。

银行家普遍认为,净资产理财产品不像预期收入产品那么简单很容易理解。因此,有必要通过现场咨询和理财知识培训,增加净值理财产品的推广和普及,增加投资者的投资知识,以促进理财产品手册,资本投资,收益计算的理解。和其他相关知识。同时,提高投资者的风险意识,减少投资者对理财产品"刚性支付"的依赖。

当前,非标资产的量化解决方案仍然是一些银行继续解决的主要问题。明确建议对于剩余时间较短的非标准产品,可以发布符合新资产管理法规的特殊产品进行对接;符合非标准转换条件的资产,可以通过发行ABS,ABN等方式转换为标准资产;可以通过要求融资人提前还款,资产转让,资产返还等方式来处理剩余时间较长的非标准产品;某些符合条件的股本资产可能被视为通过资产转让和其他方法进行处理。

未来银行理财产品的结构和投资方向将如何变化?董锡苗认为:"未来,由于监管部门的鼓励,对股权资产的投资将会增加。银行理财产品目前主要是现金管理和固定收益产品。未来,股票产品将增加,但是需要一个过程。银行投资和研究能力的提高还应该从客户的需求开始,并着眼于客户需求的满足程度和客户投资观念的变化。此过程不仅取决于银行。"


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