「502013」粉碎“人身伤害、诈骗”犯罪团伙12个,诈骗金额近亿元

股票资讯  2021-04-15 23:39:38

7月15日,上海市公安局官方认证微信发布消息称,上海市公安局成功破获一起因过度夸大伤残等级骗取保险金的案件,破获12个在上海连续作案的犯罪团伙,抓获“人伤牛”等犯罪嫌疑人125人,涉案金额近亿元。

在业内人士看来,“人身伤害保险诈骗”反映了保险业反诈骗领域的三大痛点:一是诈骗频发。根据中国保险最近披露的最新数据,全球每年约有20%-30%的保险理赔涉嫌欺诈;第二,反诈骗靠人工,成本低,效率高;第三,信息碎片化和风险控制效果不好。

那么,保险行业应该如何应对反欺诈呢?明爵科技保险事业部总经理张帆对《证券日报》表示,在互联网、大数据等新兴技术的推动下,通过科技的力量改造保险业面临的诸多问题,如通过大数据等人工智能解决欺诈等道德风险,是未来的一大趋势。

「人伤牛」如何发现「商机」?

什么是「人伤牛」?在交通事故处理中,由于理赔环节多、程序复杂,社会上出现了一个特殊群体——“交通事故理赔中介”。他们熟悉理赔流程,专门代理事故中的伤者,并向他们收取服务费,俗称“人伤牛”。

之所以出现“人伤黄牛”,是因为伤残赔偿和精神慰藉占理赔比例比较高,数额较大,与伤者的伤残等级直接挂钩。于是,“人损牛”发现了“商机”,通过非法手段寻求利润最大化。比如7月15日,上海市公安局曝光了两起典型的保险诈骗案件。

2015年8月,王女士在浦东新区骑自行车时与一辆乘用车相撞,导致左侧髋臼骨折。访问期间,“男子伤牛”夏某蹲在医院查明客源,得知王女士受伤,然后冒充律师主动开口,自称专门从事交通事故理赔业务,可为伤者提供支付医疗费、安排伤残鉴定、向保险公司索赔等一站式服务。在夏的指导下,王女士为方便起见与她签订了交通事故理赔委托代理协议,约定由夏作为其交通事故理赔代理人,胜诉的2.5万保险金归王女士所有,超出部分归夏所有。

2015年12月,夏通知王女士到其办公室进行残疾鉴定,期间只拍摄了王女士持证的正面照片。随即,夏某与上海某私人评估机构的主要鉴定人、负责人张勾结。在未实际进行伤残鉴定的情况下,张认定王女士左下肢活动受限,构成十级伤残,出具虚假鉴定意见。钱律师在未与王女士直接联系的情况下,作为王女士的诉讼代理人,以伪造民事诉状起诉司机和保险公司,要求支付医疗费、三期费用等。同时,她还以虚假高伤残等级的鉴定意见要求追加伤残赔偿和精神慰藉,最终获得保险赔偿金12万元。

从上述案例可以看出,本案“人身伤害致保险诈骗”中,被保险人获得赔偿2.5万元,“人身伤害致牛”获得赔偿9.5万元。通过欺诈性保险获得的保险赔偿,由保险公司支付。

在另一起案件中,闵先生在2015年12月行走时与一辆客车相撞,导致肋骨、胸骨和肩胛骨多处骨折。2016年4月,“被人打伤”的刘、顾冒充律师联系闵先生,蛊惑闵先生将事故理赔交给其代理人。此后,双方签订了《交通事故赔偿买断协议》,约定刘、顾向闵先生先行支付30万元,此次事故的赔偿金全部归刘等人所有。

2016年6月,顾陪同闵先生到上海市一家私人评估机构惠南镇的一处门面房子进行残疾评估。期间,鉴定人孔某只对闵先生的伤情进行了拍照,并没有全程与伤者沟通,鉴定过程仅持续了几分钟。刘等人还陪同伤者到医院进行通气弥散性残余气体检测。由于闵先生长期吸烟,肺功能受损,最终检测结果为混合性肺通气功能障碍。孔将此结果归咎于交通事故造成的呼吸功能障碍,捏造在鉴定过程中,伤者有明显的快走、跨地等症状,使伤者构成呼吸功能障碍四级残疾。之后,钱律师根据刘的指示,起诉司机和保险公司作为闵先生的诉讼代理人,最终获得保险赔偿金95万余元(“人伤牛”赚65万元)。

公安机关在对上述两起案件进行调查取证后发现,受伤的王女士和闵先生受伤后均已康复,交通事故不影响其行动能力。据此,公安机关会同市司法局组织专家对伤情进行评估,最终认定上述两人均未构成伤残等级,原鉴定意见有误。目前,涉案125名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施,案件仍在调查中,相关鉴定机构已关闭整改。

“人身伤害和欺诈”的犯罪链条暴露无遗

上海市公安局在披露部分保险诈骗案件后,也梳理了此类保险诈骗的犯罪链,为保险公司打击诈骗提供参考。据上海市公安局介绍,可见在“人身伤害致保险诈骗”系列案件中,“人身伤害致牛”与个别鉴定人、律师串通,各司其职。犯罪链主要包括以下三个环节。

一种是哄骗受伤者代表他们索赔。“人伤黄牛”长期在医院附近,以律师事务所或鉴定机构的名义搭讪伤者,以“帮助伤者提高伤残水平,争取更多赔偿”为诱饵,拉客诱骗交通事故伤者签订《事故理赔代理协议》,以“买断人伤”或“协商分担”。在一些人身伤害案件中,犯罪嫌疑人骗取受伤人员的信任,隐瞒实际赔偿金额,利用信息不对称骗取受伤人员的保险理赔,造成其权益受损。

二、与鉴定人串通编造伤害。“黄牛”在代理了一批人身伤害案件后,会通知鉴定人员定期去“黄牛”办公室,对多名受伤人员进行统一鉴定。“黄牛”和评估师将现场融合相关人身伤害案件,并对伤残等级进行膨胀。在一些人身伤害案件中,鉴定人员甚至出具虚假的高伤残等级的鉴定意见,而没有实际进行鉴定。

三、虚报诉讼诈骗保险。鉴定机构出具虚假鉴定意见后,“受伤牛”将代表受伤者与保险公司协商调解;调解不成的情况下,“人伤牛”会委托串通律师提起民事诉讼。在诉讼过程中,律师会根据“人伤牛”反馈的鉴定意见的虚假程度,把握与保险公司的协商尺度,避免保险公司在诉讼过程中申请重新鉴定推翻原鉴定结论。事后,“人伤牛”会按盈利支付“诉讼费”。

上海市公安局表示,下一阶段,上海市公安局将继续与市司法局、市银保监管局合作,进一步深化合作机制,加强联动合作,继续推进案件查处工作,针对残疾鉴定领域的突出问题,研究制定对策,完善司法鉴定统一管理制度。

人身伤害欺诈反映了反欺诈的三大痛点

在业内人士看来,“人身伤害保险”反映了保险业反欺诈领域面临的三大痛点:一是欺诈频发;第二,反诈骗靠人工,成本低,效率高。特别是保险公司面临着巨大的工作量和巨大的工作压力,无法逐一进行调查和审计;三是信息碎片化风险控制效果不好,保险行业内部数据共享尚未实现,信息孤岛依然存在。保险公司经常利用信息不对称来欺骗保险。

中国保险学会最近公布的数据也显示,随着保险公司业务的发展,各种潜在的保险欺诈风险也在增加,保险欺诈的手段也在多样化、专业化和组织化。保险欺诈的手段是秘密的,涉及人数众多,涉及金额巨大,跨境犯罪日益增多,增加了保险公司的经营风险和管理难度。

据《证券日报》记者介绍,在人身保险领域,高额的保险赔偿和不完善的制度也导致欺诈事件频发。犯罪嫌疑人经常以涉嫌自杀、死后保险、伪造病历等形式进行诈骗。,这个很难验证。在财产保险领域,保险诈骗以车险为主。此外,意大利健康保险和企业财产保险的欺诈风险也在增加。欺诈形式、手段和范围的不断扩大,给保险公司的风险管理和控制带来了极大的困难。

针对传统保险业发展中诈骗率高的痛点,金融一号账户董事长兼CEO叶表示:“保险技术的快速发展为保险业提供了转型突破和新的发展机遇。云计算、大数据、物联网、人工智能、区块链技术已经进入保险核心业务流程,涵盖产品设计、售前核保、理赔、售后服务、销售风险控制等多个方面,并取得一定成效。”

张帆认为,通过一些技术力量改变保险业面临的许多问题是未来的一大趋势。比如在AI损失确定的基础数据中,主张用算法来开发数据,并对数据的准确性进行交叉校验。


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